Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Berufsunfähigkeitsversicherung
Warum braucht man eine BU?
Die in der gesetzlichen Rentenversicherung festgesetzten Leistung bei Berufsunfähigkeit reichen zumeist nicht aus und reichen gerade für ein Leben an der Armutsgrenze. Wer nach dem 01.01.1961 geboren wurde, hat nur noch einen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente. Voraussetzung ist hier jedoch, dass Sie keinerlei Tätigkeiten mehr ausüben können – unabhängig vom vorherigen Beruf. Die Höhe der Rente richtet sich nach den bisher erworbenen Rentenpunkten.
Aus diesem Grund erhalten Berufseinsteiger daher gerade in den ersten Jahren der Tätigkeit entweder gar keine oder eine nur sehr geringe Rente. Auch Verbraucherschützer raten daher dringend zu einer privaten BU-Absicherung. Die Definition, ab wann eine Berufsunfähigkeit vorliegt, ist bei den privaten Versicherern viel verbraucherfreundlicher gefasst und berücksichtigt zudem die fachliche Qualifikation. So erhält ein Ingenieur oder Arzt auch dann Rente, wenn er noch als Hilfskraft in einem Lager arbeiten könnte. Die gesetzliche Rentenversicherung würde ich solchen Fällen keine Leistung erbringen.
Die Berufsunfähigkeit ist ein massiv unterschätztes Risiko. Die Wahrscheinlichkeit, in absehbarer Zeit berufsunfähig zu werden, scheint vielen Arbeitnehmer/-innen marginal. Statistisch gesehen sieht es jedoch anders aus: selbst bei „risikolosen“ akademischen Berufen ist es immer noch jeder Zehnte, der für eine längere Zeit seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht ausüben kann. Betrachtet man alle Berufe, betrifft es sogar mehr als jeden Fünften.
Für wen ist eine BU sinnvoll?
Berufsunfähigkeitsversicherungen eignen sich besonders für alle Erwerbstätigen, die im Falle einer Berufsunfähigkeit keine ausreichenden finanziellen Reserven für Ihren Lebensunterhalt haben. Insbesondere alleinstehende Erwerbstätige bzw. Alleinverdiener sowie Selbstständige sollten sich absichern, da sie auf ein regelmäßiges Einkommen angewiesen sind bzw. keinerlei staatliche Versicherung besitzen. Im Falle einer Berufsunfähigkeit, droht häufig der finanzielle Ruin, sofern keine ausreichenden Rücklagen gebildet wurden. Aus diesem Grund ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung von enormer Wichtigkeit.
Lohnend ist eine BU-Versicherung auch für junge Berufseinsteiger. Gesundheitlich stehen Sie in der Regel gut da und des damit verbundenen geringeren Risikos, sind bei ihnen die Beiträge in der Regel gering. Sie können sich frühzeitig eine dauerhaft günstige BU-Absicherung sichern.
Was deckt die BU ab?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dem Versicherten eine im Vorhinein festgelegte monatliche Rente, sofern dieser seinen bisherigen Beruf zu weniger als 50 Prozent als bisher ausüben kann.
Welches ist die beste BU?
Hier gibt es keine pauschale Antwort. Welche Versicherung im Einzelfall die beste ist, hängt von zahlreichen Faktoren ab, wie z.B. Alter, Beruf, zukünftige Pläne oder Einkommen. Ich berate Sie gerne bei allen Fragen rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung. Gemeinsam können wir wichtige Fragen durchgehen, um so die für Sie die beste BU-Versicherung zu ermitteln.
Welche Höhe sollte die BU-Absicherung haben?
Die Absicherung sollte ca. 70% des bisherigen Nettoeinkommens abdecken.