Ruhestandsplanung
Finanzielle Unabhängigkeit bis ins hohe Alter
Sie haben für das Alter vorgesorgt mit Versicherungen, Bankprodukten und möglicherweise Immobilien. Trotzdem sind Sie nicht sicher, ob Sie Ihren Lebensstandard im Alter halten können? Wichtige Faktoren, wie Inflation, Steuern und Mehrausgaben im Alter werden bei der Betrachtung oft nicht berücksichtigt. Oftmals wird auch von einer zu niedrigen Lebenserwartung ausgegangen.
Ich ermögliche Ihnen, den finanziell unabhängigen Ruhestand bis ins hohe Alter.
Möchten Sie Ihren Ruhestand sicher planen?
Möchten Sie Ihr Vermögen im Alter schützen vor Inflation und Steuern?
Möchten Sie wissen, welche Auswirkungen bei Ihnen ein vorgezogener Rentenbeginn hat?
Häufige Beratungsfehler
Bei den meisten bestehenden Angeboten der Banken, Finanzberater und Versicherer, bleiben in der Beratung folgende finanziell essentielle Punkte unbehandelt.
1. Isolierte Betrachtung
Bei Banken und Finanzdienstleistern dominiert in der Regel immer noch das Produktdenken. Eine ganzheitliche Betrachtung des Kundenvermögens wird zumeist nicht vorgenommen. Eine solch verengte Sichtweise, die wesentliche Aspekte ausblendet, kann keine aussagefähigen Ergebnisse liefern.
2. Falsche Laufzeitberechnung
Die Angebote und Berechnungen von Beratern enden meist mit dem 67 Lebensjahr des Kunden. Dabei wird oftmals nicht berücksichtigt, wie lange das aufgebaute Vermögen eine auskömmliche Rente ermöglicht – nach Abzug von Inflation und Steuern.
3. Inflation frisst Ihre Rente auf
Inflation reduziert systematisch die reale Kaufkraft eines gebildeten Vermögens. Eine durchschnittliche Inflation von 2,0% p.a. reduziert die Kaufkraft innerhalb von 20 Jahren bereits um über 33%, innerhalb von 30 Jahren sogar um 45%. Eine Versicherungszusage, die heute noch üppig klingen mag, verliert somit über die Jahre massiv an Wert.
4. Nicht ausreichend kalkulierte Mehrausgaben im Alter
Der im Alter bestehende Kapitalbedarf wird von Vielen unterschätzt. Einerseits entfallen zwar Ausgaben (z.B. Vorsorgeaufwendungen, Fahrtkosten zum Arbeitsplatz), andererseits entstehen neue Ausgaben bzw. bereits bestehende Kosten steigen an.
- Erhaltungsaufwand für das Eigenheim: Reparatur, Instandhaltung, neues Dach, Heizung, Fenster, Installationen, usw.
- Wachsender Aufwand für Lebensqualität, Reisen, Hobbys, Golfen, usw.
- Ein Auto (Mobilität, Erhaltung der Unabhängigkeit), alle 5 bis 10 Jahre
- Bei privater Vollversicherung ist im Rentenalter der volle Beitrag zu zahlen. Der Arbeitgeberanteil entfällt.
- Ansteigende und Gesundheits- und Pflegekosten.
Tipps für eine entspannte Ruhestandsplanung
- Achten Sie auf eine breite (!) Vermögensstreuung und reduzieren Sie somit Anlagerisiken.
- Überwachen und steuern Sie die Vermögensstreuung, um Risiken zu reduzieren.
- Kalkulieren Sie Ihren Bedarf im Alter großzügig. Das tatsächlich benötigte Kapital ist fast immer größer, als angenommen.
- Berücksichtigen Sie Inflation und Steuer. Die Kaufkraft ihrer Versorgung wird durch Inflation deutlich geschwächt, die langfristige Wirkung wird zumeist massiv unterschätzt.
- Bleiben Sie beim Vermögensaufbau diszipliniert.
- Verlassen Sie sich nicht auf den Staat. Bedenken Sie, dass die geburtenstarken Jahrgänge ins Rentenalter kommen und die Zahl der Beitragszahler schrumpft. Diese Entwicklung wird spürbare Auswirkungen auf die Renten, Pflege-/Krankenkosten und Immobilienpreise haben.