Vorgehensweise

Budgetplanung

Für eine grobe Ermittlung Ihres Finanzierungspotenzials können monatliche Einnahmen und Ausgaben miteinander verrechnet werden. Das persönliche Finanzierungsvolumen ergibt sich aus der entstehenden Differenz. Wichtig ist hier eine realistische Betrachtung: berücksichtigen Sie auch Ausgaben, die nicht regelmäßig anfallen, so wie Urlaub, Kleidung etc.

Als allgemeine Faustregel gilt, dass die Finanzierung bis zum Beginn der Rente beendet sein sollte.

Tipp: Richten Sie Ihren Blick auch in die Zukunft und planen Sie familiäre und berufliche Veränderungen ein die finanzielle Zusatzbelastungen mit sich bringen können.

Bestimmung des Eigenkapitals und Finanzierungsbedarf

Das Eigenkapital spielt eine wesentliche Rolle. Daher sollte vor einer Finanzierung der persönliche finanzielle Rahmen für eine Immobilie mittels Kassensturz abgesteckt werden. Als Faustregel gilt, dass mindestens 15 % der Finanzierungssumme an Eigenkapital mit in die Hausbaufinanzierung fließen sollte. Teile des Eigenkapitals werden in der Regel dazu verwendet anfallende Hausnebenkosten zu decken.

Aus den Hausbaukosten , den Ein- und Ausgaben sowie dem Eigenkapital ergibt sich Ihr persönlicher Finanzierungsbedarf, der als Grundlage kommender Bankgespräche dient.

Tipp: Die tatsächlichen Baukosten übersteigen die anfangs kalkulierten Kosten der Planung fast immer (!). Die Ursachen hierfür liegen an mehreren Faktoren. Zum einen ist die Kostenplanung der meisten Architekten zu optimistisch und planen keinen Sicherheitspuffer ein. Zum anderen ergeben sich während der Bauphase Änderungswünsche der Bauherren, die regelmäßig eine Kostensteigerung zur Folge haben. Vermeiden Sie teure Nachfinanzierungen, in dem Sie folgende Punkte beachten:

1. Fordern Sie den Architekten auch großzügig zu kalkulieren und Sicherheitspuffer einzurechnen. Lassen Sie sich die Kalkulation erläutern und die Höhe der Puffer zeigen.
2. Kalkulieren Sie selbst einen großzügigen Puffer ein und halten Eigenkapital für Eventualitäten zurück.
3. Vereinbaren Sie mit der Bank als Finanzierungspuffer zusätzlichen einen Darlehensbaustein, den Sie gegebenenfalls ohne Gebühr zurückgeben können falls Sie ihn nicht benötigen.

Wenn Sie diese drei Punkte beachten, können Sie mögliche Steigerungen der Baukosten zwar nicht ausschließen. Sie werden Ihnen aber keine finanziellen Probleme bereiten, weil Sie hierfür vorgesorgt haben.

Weitere Informationen:
Hauskauf: Vorsicht bei der Nebenkostenfalle – Grunderwerbssteuer sparen

Wahl treffen zwischen Bauträger oder Architekt

Als Bauherr haben Sie die Möglichkeit zwischen Bauträger oder Architekt zu wählen. Die einzelnen Vor- und Nachteile sollten vorab von Ihnen abgewogen werden.

Weitere Informationen:
Wichtiges rund ums Thema Bauen – Hausbaufinanzierung
Typische Fallen beim Fertighaus

Geeignete Kreditform auswählen

Es gibt verschiedene Arten von Baudarlehen mit denen das zukünftige Haus finanziert werden kann.

Hier ein kurzer Überblick über verschiedene Baudarlehen

1. Das Annuitätendarlehen-ein Klassiker
2. Das Volltigerdarlehen-der Turbo unter den Tilgungsformen
3. Finanzierung ohne Eigenkapital: Vollfinanzierung
4. Bausparsofortfinanzierungen

Die geeignete Darlehensform lässt sich jedoch am besten in einem persönlichen Gespräch mit uns als unabhängiger kompetenter Finanzberater klären.

Staatliche Förderprogramme nutzen

Neben den Förderungen, die jeder Erwerber einer Immobilie erhalten kann (z. B. Baukindergeld, KfW-Programm 124), gibt es Förderprogramme, die speziell für Neubauprojekte vorgesehen sind.

Gefördert werden insbesondere Neubauten, die besonders energieeffizient sind.

Zusammenstellung notwendiger Unterlagen für die Finanzierung

Nach der Aufstellung eines Finanzplanes steht der Weg zur Bank bzw. zu einem Finanzierungsberater an. Erst mit einer Finanzierungsbestätigung haben Sie die Sicherheit, dass die Bank Ihren Hausbau finanziert.

Für Ihre Finanzierungsbestätigung müssen Sie die von der Bank geforderten Unterlagen einreichen wie z. B.

• Nachweise über Eigenkapital
• Ungefähre Finanzierungssumme
• Nachweise über andere Darlehensverträge
• Ggf. extra Artikel über notwendige Unterlagen

Ein unabhängiger Finanzierungsberater kann Ihnen Angebote unterschiedlicher Banken berechnen und miteinander vergleichen. Hierdurch bleibt Ihnen ein Vorsprechen bei verschiedenen Instituten erspart.

Weitere Informationen:
Die zwölf Stufen zum Traumkredit – Eigenheimfinanzierung
Haus und Wohnung optimal finanzieren – Baufinanzierung
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
Auswirkungen des Baukindergeldes auf die Immobilienpreise