Wie ist der Ablauf der Beratung?

Schritt 1: Erstgespräch

Im ersten Termin lernen wir uns erstmal kennen und klären die gegenseitigen Erwartungen, um eine gute Zusammenarbeit sicherzustellen.

Im nächsten Schritt besprechen wir Ihren individuellen Absicherungsbedarf für die Berufsunfähigkeitsabsicherung und führen eine Marktrecherche durch.

Hier werden wir auch einen ersten Risiko-Check durchgehen, um Ihre Versicherbarkeit einzuschätzen. Es geht darum, zu prüfen, ob und zu welchen Bedingungen Ihnen Versicherungen eine Berufsunfähigkeitsabsicherung anbieten. Neben Gesundheitsangaben ist hier auch die Angabe möglicher Risikosportarten notwendig.

Nach der Entscheidung über die weitere Zusammenarbeit, erhalten Sie das Ergebnis der unabhängigen Marktrecherche inklusive eines detaillierten Tarifvergleiches.

Schritt 2: Risikovoranfrage

Im zweiten Schritt geht es darum, Ihre Gesundheitshistorie zu erfassen. Wenn Sie in den letzten Jahren in ärztlicher Behandlung waren oder Vorerkrankungen haben, empfehle ich dringend, eine Risikovoranfrage zu stellen. Diese ist anonym und im Gegensatz zu einem Antrag werden die Daten nicht gespeichert.

Die Versicherungen sind im Bereich Berufsunfähigkeitsabsicherung bei der Prüfung der Gesundheitsangaben teilweise sehr pingelig. Manche gesundheitlichen Einschränkungen, die Sie möglicherweise als unerheblich ansehen, können gemäß den Statistiken der Versicherungen langfristig gesehen ein erhöhtes BU-Risiko darstellen. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, vorab bei verschiedenen Versicherungen anonyme Risikovoranfragen zu stellen.

Einen Gesundheitsfragebogen finden Sie in den Downloads "Risikovoranfrage Berufsunfähigkeit"

Zusätzliche Informationen ergänzen Sie bitte in dem Fragebogen „Erläuterung Gesundheitsfragen

In der Risikovoranfrage sollten alle relevanten Gesundheitsfragen vollständig beantwortet werden. Die Versicherungen reagieren sehr allergisch darauf, wenn neue Gesundheitsangaben im Anschluss an eine bereits erfolgte Risikoeinschätzung nachgereicht werden.

Wichtig: Bei den Gesundheitsfragen variieren die abgefragten Zeiträume bei den verschiedenen Anbietern teilweise deutlich. Gelegentlich können also auch die Gesundheitsfragen ein Kriterium für die Wahl des Tarifes sein.

Wichtig: Es gibt immer wieder zeitlich befristete BU-Sonderaktionen. Hier bieten einzelne Versicherungen dann eine BU-Versicherung mit deutlich vereinfachter Gesundheitsprüfung.

Schritt 3: Tarifvergleich

Nachdem die Risiko-Einschätzungen der verschiedenen Versicherungen vorliegen, gehen wir in einem gemeinsamen Gespräch die möglichen Alternativen durch:

Gibt es Risikoaufschläge? Oder Leistungsausschlüsse?

Wie hoch ist der Beitrag?

Bietet ein Tarif besondere Leistungsmerkmale, die Ihnen wichtig sind?

Zum Beispiel: Flexible Nachversicherungsgarantien, AU-Klausel etc.

Schritt 4: Antragstellung & Betreuung

Wenn alle Fragen geklärt sind und Sie eine Entscheidung getroffen haben, wird ein Antrag bei der von Ihnen präferierten Versicherung gestellt. Nach der Policierung des Vertrages durch die Gesellschaft ist der Vertrag zustande gekommen.

Auch nach Vertragsschluss bleibe ich Ihr Ansprechpartner, betreue Ihren Vertrag, helfe Ihnen bei Fragen zum Vertrag und biete Ihnen weiteren Service.