Aktuelles
Geldanlage: Viele Sparkassen-Kunden sind unzufrieden mit ihren Tagesgeld-Zinsen
Deutlicher Rückgang des Einlagenbestandes bei Festgeldkonten der Sparkassen
Es ist schon verwunderlich, warum auch anderthalb Jahre nach der ersten Zinsanhebung der Europäischen Zentralbank (EZB) einige Banken ihren Kunden keine Zinsen auf ihr Tagesgeld zahlen. Eine vom Handelsblatt eingesetzte Ermittlung durch das Vergleichsportal Verivox ergab, dass bei 10 Prozent der Genossenschaftsbanken und bei sieben Prozent der Sparkassen, Kunden gar keine Tageszinsen erhalten. Damit aber nicht genug.
Baufinanzierung: Wie Sie Ihre monatliche Belastung Ihres Darlehens senken können
Fünf Tipps für eine Optimierung Ihrer Baufinanzierung
Inflation und Zinswende haben den deutschen Baufinanzierungs-Boom deutlich ausgebremst. Erreichte das Neugeschäft mit Baudarlehen im März 2022 noch die Rekordsumme von 32 Milliarden Euro hat sich seitdem einiges verändert. So verliehen deutsche Banken und Sparkassen im September 2023 gerade einmal 12,3 Milliarden Euro an Bauherren und Wohnungskäufer.
Baufinanzierung: NRW Bank bietet neues zinsgünstiges Förderdarlehen für Wohnungsbau in NRW
Förderprogramm mit niedrigem Zins entlastet klimafreundlichen Hausbau
Nach dem KfW-Förderstopp im letzten Jahr unterstützen das Bundesland Nordrhein-Westfalen und die landeseigene Förderbank, die NRW.BANK, mit vergünstigten Zinsen das Bauen. In Anspruch nehmen können das zinsgünstige Förderprogramm Privatpersonen, die ihre Immobilie nachhaltig bauen oder sanieren wollen. Vorrangiges Ziel des Ministeriums für Heimat, Kommunales, Bau und Digitalisierung ist es, der derzeitigen massiven Verunsicherung bei den Bauwilligen entgegenzuwirken.
Finanzen 2024: Welche Änderungen ergeben sich bei staatlichen Förderungen der Altersversorgung und Kranken- bzw. Pflegeversicherung?
Diese gesetzlichen Änderungen sollten Sie für Ihre private Finanzplanung beachten
Mit Beginn des Jahres 2024 kommt es zu einigen gesetzlichen Änderungen, die auch Ihre private Finanzplanung betreffen dürften. Welche das sind möchten wir Ihnen im Folgenden anführen.
Investment: Rückblick auf das Anlagejahr 2023
Viele Aktien und Anleihen besser gelaufen als erwartet
Eines steht auf jeden Fall fest: 2023 war ein besseres Anlagejahr, als viele erwartet hatten. Dies ist rückblickend umso überraschender, denn die Vorzeichen für 2023 waren alles andere als gut. Politische Krisen wie der Krieg in der Ukraine, aber auch Schwierigkeiten bei den Lieferketten, gestiegenen Energiepreisen und Inflationsraten, stellten die Weltwirtschaft insgesamt vor enorme Herausforderungen.
Weihnachten steht vor der Tür
Weihnachten steht vor der Tür und das Geschäftsjahr neigt sich dem Ende zu. Ein verrücktes Jahr liegt hinter uns. Jetzt rückt die besinnliche Zeit in den Vordergrund und das neue Jahr ist nicht mehr weit entfernt.
Wir möchten uns abschließend bei unseren Kunden und Geschäftspartnern für die vertrauensvolle Zusammenarbeit bedanken und freuen uns auf eine weitere gute Zusammenarbeit.
Zwischen den Tagen haben wir unser Büro geschlossen. In dringenden Fällen sind wir für Sie unter info@blumenau-finanzplanung.de für Terminvereinbarungen und Rückfragen erreichbar.
Genießen Sie Ihre Weihnachtszeit und kommen Sie gut ins neue Jahr.
Mit den besten Weihnachtsgrüßen
Ihr Blumenau Finanzplanung Team
Immobilienkauf: Lohnt der Kauf einer alten Immobilie?
Unsanierte Immobilien so günstig wie lange nicht
Die Diskussion rund um die neu aufgelegten Anforderungen an die Energieeffizienz mag vielleicht jüngst aufgrund anderer weltpolitischer Baustellen in den Hintergrund gerückt sein. Dennoch ist die Debatte rund um das Heizungsgesetz für viele Menschen omnipräsent, da die geplanten Verschärfungen des Gebäudeenergiegesetzes (GEG) für sie zu hohen finanziellen Lasten führen können.
Geldanlage: Die Blase ist geplatzt, der Hype um Luxusuhren ist vorbei
Paradebeispiel einer Investmentblase: Warum Rolex & Co. als Geldanlage ausgedient haben
Die Idee, Luxusuhren wie beispielsweise die Rolex Daytona oder die Nautilus von Patek Philippe, als Geldanlage zu betrachten, hatte in der Vergangenheit an Popularität gewonnen. Einige besonders beliebte Modell sind enorm im Wert gestiegen, insbesondere limitierte Auflagen oder seltene Vintage-Stücke. Uhrenexperten berichten, dass insbesondere mit Beginn der Corona- Zeit, die Nachfrage nach manchen Luxusuhren exponentiell stieg. Dies wiederum ließ den Wert mancher Luxusuhren nach oben schnellen. So konnte sich der Preis mancher Luxusuhren auf dem Gebrauchtuhrenmarkt innerhalb nur weniger Monate verdoppeln oder gar verdreifachen.
Im Fokus: Der Verkauf von Zertifikaten boomt bei den Sparkassen – Lohnen sich Zertifikate?
Zertifikate sind für Sparkassen selbst hochprofitabel – lohnen sie sich auch für den Kunden?
Lange Zeit waren Zertifikate bei Anlegern eher unbeliebt. Zurückzuführen ist das verhaltene Interesse an Zertifikaten in den letzten 15 Jahren überwiegend auf die Pleite der Investmentbank Lehman im Jahr 2008. Damals hatten diese komplexen Finanzprodukte eine weltweite Finanzkrise ausgelöst und uns allen schmerzhaft verdeutlicht, dass selbst renommierte Banken in die Insolvenz schlittern können.
Altersvorsorge: Basisrente wird steuerlich noch attraktiver - Ende der Doppelbesteuerung
Ab 2023 ist die Basisrente / Rüruprente steuerlich komplett absetzbar
Seit vielen Jahren ist eine mögliche Doppelbesteuerung der Rente ein strittiges Thema. Viele Rentner beklagen sich, dass ihre Rente besteuert wird, obwohl sie bereits während ihrer Erwerbstätigkeit Steuern auf ihre Rentenbeiträge gezahlt haben. Von der Doppelbesteuerung besonders betroffen sind Rentner, die erst seit Kurzem ihre Rentenzahlungen erhalten. Oder Ledige die keine Witwenrente erhalten. Aber auch bei ehemaligen Selbstständigen, die ihre Rentenversicherungsbeiträge hauptsächlich selbst finanziert haben, ist das Risiko einer Doppelbesteuerung der Rente groß. Dies soll nun ab 2023 vermieden werden. Daher wurde von der Ampel Regierung jetzt diese wesentliche Änderung eingeführt:
Studierende aufgepasst: BU-Absicherung ohne Gesundheitsfragen
Befristete BU-Aktion mit vereinfachter Gesundheitsprüfung für Studierende
Sie sind Student/in und befinden sich in den letzten vier Semestern der Regelstudienzeit? Dann haben Sie die Möglichkeit an einer exklusiven Berufsunfähigkeit Aktion teilzunehmen, bei der die Gesundheitsprüfung sehr kundenfreundlich ist. Diese einmalige BU-Aktion läuft bis Ende 2023. Interessiert? Im Folgenden finden Sie alle näheren Informationen zur BU-Aktion und welche technische Ausgestaltung möglich ist.
So sichern Sie Ihr Vermögen gegen Krieg und Rezession
Unsere aktuellen Tipps zur Absicherung Ihres Vermögens
Derzeit gibt es zwei Kriege, die weltweit zu geopolitischen Spannungen und Auswirkungen führen. Zusätzlich dazu haben wir mit hartnäckiger Inflation und hohen Zinsen zu kämpfen, was die Weltkonjunktur stark beeinträchtigt. Angesichts dieser schwierigen Situation ist es wichtig, jetzt beim Investieren die richtigen Entscheidungen zu treffen. Die Blumenau Finanzplanung zeigt Ihnen im Folgenden, wie Sie Ihr Depot gegen Krisen absichern können.
Die besten Strategien für unsichere Zeiten im Überblick.
Investment: Was sind die goldenen Regeln für Ihre Geldanlage?
Starten Sie frühzeitig mit Ihrer Geldanlage
Wie kann ich am besten mein Geld für später anlegen? Mit dieser Frage beschäftigen sich viele Anleger, die ihr Geld ertragreich vermehren wollen, zum Beispiel für die Altersvorsorge. Die Vielzahl von Angeboten auf dem Markt, die kryptischen Kennzahlen und Börsenweisheiten schrecken aber Viele insbesondere von Wertpapieren ab. Die Blumenau Finanzplanung führt im Folgenden an, welche goldenen Regeln Anleger und Anlegerinnen beachten sollten, um langfristig mit ihrem Investment zu punkten.
Verbraucherschützer kritisieren hohe Kosten von Lebensversicherungen – Honorartarife bieten Lösung
Honorartarife als kostengünstige und effiziente Lösung für die Altersvorsorge
Verbraucher, die eine klassische Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen haben, sind oftmals irritiert über die hohen Kosten Ihres Vertrags. Insbesondere hohe Abschlusskosten bremsen die Performance der Kapitalbildung massiv aus. Provisionsfreie Verträge, sogenannte Honorartarife oder Nettotarife, bieten hier eine sinnvolle Alternative.
Altersvorsorge: Die Krux mit der Garantie für Geldanlagen
Inflation als größter Feind der Altersvorsorge
Der erfolgreiche Vermögensaufbau scheint Vielen ein Buch mit sieben Siegeln zu sein. De facto basiert ein erfolgreicher Vermögensaufbau sowie eine fundierte Altersvorsorge im Wesentlichen auf drei einfachen Prinzipien: Zum einen sollten die finanziellen Geldmittel ertragreich angelegt werden. Die Blumenau Finanzplanung empfiehlt dabei vor allem, dass die Mittel real, also nach Berücksichtigung der Inflation, angelegt werden. Gleichwohl sollten die Anleger immer einen Blick auf die Kosten der Anlage haben. Und am Ende sollten die wirklich gefährlichen Risiken, die sogenannten Deep Risks, vermieden werden.
Beschluss des neuen Gebäudeenergiegesetz (GEG)
Welche Heizung darf man ab 2024 noch einbauen?
Jetzt ist es da! Nach langem Hick Hack und heftigsten Debatten innerhalb und außerhalb der Ampel-Koalition wurde nun am 08.09.2023 im Bundestag das neue Gebäudeenergiegesetz (GEG) verabschiedet. Insbesondere die Details sorgten im Vorfeld für einen gefühlt nie endenden Streit, wodurch viele Menschen in der Bevölkerung stark verunsichert wurden. Doch was genau verbirgt sich hinter diesem neuen Gesetz? Welche neuen Regeln gelten nun für Eigentümer? Und welche Auswirkungen werden Mieter zukünftig zu spüren bekommen?
Die Blumenau Finanzplanung beleuchtet im Folgenden die wichtigsten Punkte.
Immobilienfinanzierung: Lohnt sich ein Bausparvertrag für mich?
Bausparen boomt – Sind Bausparverträge besser als Annuitätendarlehen?
Bausparkassen erfreuen sich derzeit wieder großer Beliebtheit. Erst jüngst meldete der Verband der Privaten Bausparkassen, dass für das erste Halbjahr 2023 ca. zehn Prozent mehr Vertragsabschlüsse als im Vorjahreszeitraum abgeschlossen wurden. Insgesamt finalisierten allein die Privaten Bausparkassen neue Verträge in Höhe von über insgesamt 38 Milliarden Euro. Und auch bei den Landesbausparkassen sind die Geschäfte wohl ähnlich gut gelaufen.
Investment: Vom Comeback der Zinsen
Wo lege ich mein Geld am besten an?
Schaut man sich rückblickend die Entwicklung des Leitzinses innerhalb eines Jahres an, kommt man als Sparerin oder Sparer aus dem Staunen gar nicht mehr heraus. War der Einlagensatz der Europäischen Zentralbank (EZB) vor einem Jahr noch negativ, liegt er jetzt bei satten 4,25 Prozent. So hoch wie seit mehr als 20 Jahren nicht mehr. Und eine weitere Leitzinserhöhung noch im September steht bereits auf der Agenda der EZB. Der Leitzins ist der zentrale Zinssatz, zu dem die Geschäftsbanken sich Geld bei der EZB leihen können. Das Herzstück für zahlreiche Geschäfte am Kapitalmarkt. Fakt ist: Der Zins ist wieder zurück!
In eigener Sache: Seit September 2023 ehrenamtlicher Finanzrichter
Gunter Blumenau ehrenamtlicher Richter am Finanzgericht Köln
Mit Freude habe ich von der Ernennung zum ehrenamtlichen Richter am Finanzgericht Köln erfahren. Ich bin gespannt auf die neuen Aufgaben und Erfahrungen, die mich in den nächsten fünf Jahren erwarten.
Immobilien: Bauträger pleite - Was nun?
Worauf betroffene Häuslebauer jetzt achten sollten
Die Immobilien Branche ist nach vielen Jahren des Booms innerhalb kürzester Zeit in eine tiefe Krise gerutscht. Fakt ist: Durch die gestiegenen Bauzinsen, die schwer zu kalkulierenden Baukosten sowie die stetig sinkende Nachfrage stehen Bauträger herausfordernden Zeiten entgegen. Immer mehr Bauträger müssen Insolvenz anmelden.