Aktuelles

Was tun mit der Auszahlung der Lebensversicherung?

Bei der Auszahlung einer oder mehrerer Lebensversicherungen haben Sie zu Beginn der Rente oftmals eine größere Summe auf dem Girokonto. Dieses Geld unverzinst auf dem Girokonto zu parken und davon jedes Jahr einen gewissen Prozentsatz als zusätzliche Rente zu entnehmen, schmälert den Ursprungsbetrag bzw. zehrt bei längerer Lebenserwartung das angesparte Kapital komplett auf. Die Blumenau Finanzplanung zeigt Ihnen im folgenden zwei Wege auf, wie das ersparte Geld (aus Lebensversicherungen) für Sie arbeiten und Sie damit lebenslang absichern kann.

Nachhaltige Kapitalanlagen bewähren sich in der Corona-Krise

In den letzten Wochen hat das Coronavirus zu heftigen Turbulenzen an den Aktienmärkten geführt. Es hat sich dabei herauskristallisiert: Aktienfonds mit Fokus auf ökologische, soziale und unternehmerische Belange haben bisher in der Krise im Vergleich zu den Standardportfolios besser performt.

Worauf ist bei einer Immobilienfinanzierung jetzt zu achten?

Die Corona-Pandemie verändert nicht nur das Leben und die Finanzlage vieler Menschen. Auch in der Immobilienwirtschaft und bei der Immobilienfinanzierung geht es unruhig zu. Die Blumenau Finanzplanung gibt im folgenden Antworten auf Fragen, die sich viele Immobilienkäufern aufgrund der unsicheren Zeit jetzt stellen.

Was sollten Unternehmer bezüglich Ihrer Altersvorsorge beachten? Teil 1

Bei Selbständigen dreht sich meistens alles nur um die Firma. Doch sollten sie mit ihrer Vorsorgeplanung nicht zu lange warten und frühzeitig neben dem Unternehmen privates Vermögen fürs Alter aufbauen. Sie sollten sich damit langfristig vom Wohlergehen der Firma unabhängig machen.

Urteil des EuGH: Darlehensverträge widerrufbar!

Der europäische Gerichtshof hat mit seinem aktuellen Urteil zu den Kaskadenverweisen explizit die Rechte der Verbraucher gestärkt und somit Millionen von Kreditnehmern die Möglichkeit gegeben, ihre Verträge zu widerrufen.

Mit der weltweit stetig wachsenden Ausbreitung des Coronavirus kam es zu heftigen Kursverlusten an den Börsen. Der MSCI World, der sich aus 1600 Aktientiteln aus 23 Industrieländern zusammensetzt, ist im Banne des Virus um 40 Prozent gefallen. Auch der deutsche Börsenindex Dax und Rohstoffe wie Öl verloren an Wert. Allein Euro-Staatsanleihen bilden in dieser Zeit einen sicheren Anker.

Wie sollten Anleger Ihre Portfolios nach dem Börseneinbruch anpassen?

Die Reaktionen auf den Aktienmärkten bezüglich der derzeit sehr unsicheren Lage aufgrund des sich massiv ausbreitenden Coronavirus, fallen weltweit  drastisch aus. Seit Ausbruch der Corona-Krise finden die Börsen keinen Halt und brechen dramatisch ein.

Nun ist es passiert: Nachdem bisher nur einzelne institutionelle Anleger und Firmenkunden der Sparkasse Aachen vom Strafzins in Höhe von derzeit 0,5 Prozent bei Anlage von Geldern betroffen waren, trifft es bald auch die vermögenden Privatkunden.

Rezessionsphase als Chance für Anlage nutzen

Die seit einiger Zeit regelmäßig veröffentlichten Nachrichten über schlechte Konjunkturdaten lösen bei vielen Anlegern Angstzustände aus und bewirken reflexartige Verkäufe von risikobehafteten Anlageklassen wie Aktien aus ihrem Portfolio.

Diese auf Unsicherheit der Anleger basierende Verkäufe sind dabei wenig zielführend. Derzeit gibt es keinen risikolosen Zins.

Banken verlangen zunehmend Strafzinsen bei hohen Vermögen

Der konsequente Negativzins-Kurs der EZB setzt viele Banken in Deutschland nach wie vor unter massiven Druck. Sie haben mit niedrigen Zinsen zu kämpfen und suchen nun nach neuen Einnahmequellen.

Anlagestrategie: Die Japaner machen es uns vor

Die Rahmenbedingungen des Finanzmarkts sind in Japan ähnlich gestrickt, wie auf dem europäischen Markt. Doch haben die Japaner in den letzten Jahren einen Weg gefunden, trotz Nullzinspolitik und schwachem Wirtschaftswachstum, Geld zu erwirtschaften.

Deutsche und belgische Banken im Vergleich

Aufgrund der gestiegenen Immobilienpreise in den letzten Jahren in der Region Aachen, gewinnen Immobilien im Dreiländereck insbesondere in Belgien deutlich an Attraktivität. Im grenznahen Belgien fallen insbesondere die Grundstückspreise nach wie vor im Vergleich zu Deutschland deutlich geringer aus.

Seit fast einem ganzen Jahrzehnt wird um die Einführung der Finanztransaktionssteuer auf allen politischen Ebenen gerungen; sie stand bereits zweimal in den Koalitionsverträgen der großen Koalition.

Die besten Fonds setzen sich durch

Die Anzahl verfügbarer Fonds ist in den letzten Jahren stark angestiegen. Banken verkaufen ihren Kunden dabei bevorzugt neue Produkte, die eine „gute Story“ haben. Alleine in den letzten Jahren kamen in Deutschland ca. 1500 neue Fondsprodukte auf den Markt.

Deutsche sparen statt zu investieren

Was Aktien betrifft, sind Deutsche nach wie vor große Sicherheitsfanatiker. Der Glaube, keinen ausreichend fundierten Kenntnisstand über den derzeitigen Aktienmarkt zu haben, hält viele Deutschen davon ab, ihr Geld in Aktien zu investieren.

Teil 4. Besonderheiten zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Wie können Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung nachträglich erhöhen?

Mit einem Einschluss einer Nachversicherungsgarantie können Sie als Versicherungsnehmer die vereinbarte BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung (!) erhöhen und bleiben so in der Vertragsgestaltung flexibel. Neue Lebensumstände wie z.B. eine neue Familienplanung erfordern gegebenenfalls eine Aufstockung der ursprünglich festgesetzten Absicherung.

Teil 3. Die wichtigsten Tipps für den Vertragsabschluss

Welche Vertragsformen gibt es?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird in verschiedenen Vertragsformen angeboten. Es gibt sie als reine Risikoversicherung, die sogenannte selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU). Daneben kann die Berufsunfähigkeitsversicherung auch als Zusatzversicherung (BUZ) abgeschlossen werden.

Investment-Boom

Auf der Suche nach einer sicheren Geldanlage entscheiden sich immer mehr Anleger für ein Investment in einen offenen Immobilienfonds. Allein von Januar bis September  2019 flossen 8,3 Milliarden Euro in diese Fonds.

Teil 2. Die wichtigsten Eckdaten zur BU

Die folgenden Informationen dienen dazu, die Notwendigkeit der Berufsunfähigkeitsversicherung hervorzuheben; sie ersetzen jedoch nicht eine individuelle Beratung vor Ort.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Im ersten Beitrag zu den Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung wurde bereits von Seiten der Blumenau Finanzplanung ein frühzeitiger Einstieg empfohlen, um die Kosten für diese Versicherung langfristig niedrig zu halten.

Teil 1. Die wichtigsten Eckdaten zur BU

Im mehreren Folgen informiert Sie die Blumenau Finanzplanung über alles Wissenswerte zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die folgenden Informationen dienen dazu, die Notwendigkeit der Berufsunfähigkeitsversicherung hervorzuheben; sie ersetzen jedoch nicht eine individuelle Beratung vor Ort.

Wer aufgrund einer schweren Erkrankung wie z.B. einer Krebserkrankung, psychischen Erkrankung oder Herz-Kreislauf-Erkrankung nicht mehr seinen Beruf ausüben kann, den schützt eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) vor schwerwiegenden finanziellen Folgen. Die Versicherung dient zur Existenzsicherung, die mittels einer festgelegten Rente bis zum Renteneintrittsalter von derzeit 67 Jahren fließt.

Blumenau Finanzberatung Aachen - Vermögensberatung Aachen - WhoFinance

Kundenbewertungen

  • Altervorsorgeberatung Aachen für Zahnärztin

    Simone G.

    Zahnärztin

    „Rundum zufrieden! In netter, persönlicher Atmosphäre wurde mit ausreichend Zeit ergründet, was für mich individuell das beste Beste ist in puncto Altersvorsorge, BU und Geldanlagen.“
  • Beratung bzgl. Kapitalanlage und Geldanlagen Aachen

    Dr. Matthias N.

    Agraringenieur

    „Seit vielen Jahren sehr zufrieden! Frühzeitig hat Herr Blumenau dafür gesorgt, dass ich mein Kapital liquide anlege und nicht alles in langlaufende Versicherungsverträge einzahle.“
  • Basisrente Rürup Aachen für Stefan S.

    Stefan S.

    Geschäftsführer

    „Endlich einen gefunden. Herr Blumenau hat eine schnelle Auffassungsgabe, entlastet mich zu 100 % und hat stets fehlerfrei gearbeitet. Sehr positiv ist für mich, dass er auf Honorarbasis arbeitet.“
  • Berufsunfähigkeitsversicherung BU Aachen

    Petra G.

    Geschäftsführerin
    Averto Relocation Service

    „Sehr gute, kompetente und umfassende Beratung, gepaart mit Freundlichkeit! Ich kann ihn zu 200 % weiter empfehlen! Auch in Zukunft werde ich bei allen Fragen rund um meine Finanzplanung gerne mit ihm zusammenarbeiten.“
  • Unabhängige Finanzberatung für die Lehrerin Cornelia B. in Aachen

    Cornelia B.

    Lehrerin

    „Ich lasse mich bereits seit über 10 Jahren von Herrn Blumenau in Sachen Finanzen beraten und bin äußerst zufrieden. Er ist stets erreichbar und versteht es sehr gut, auf persönliche Belange meinerseits einzugehen.“
  • Finanzberatung für den Regierungsdirektor Dr. Johannes B. in Aachen

    Dr. Johannes B.

    Regierungsdirektor

    „Sehr kompetente Beratung! Herr Blumenau widmet sich 100%ig dem Anliegen des Kunden und berät sehr kompetent bei unterschiedlichen finanziellen Situationen.“
  • Unabhängige Finanzberatung Aachen für Jörg T. - Geschäftsführer IP Systems GmbH

    Jörg T.

    Geschäftsführer
    IP Systems GmbH

    „Unabhängige, ganzheitliche Beratung. Ich habe Herrn Blumenau durch ein Beratungsgespräch zur privaten Krankenversicherung kennen gelernt. Ich werde Herrn Blumenau gerne weiter empfehlen.“
  • Anschlussfinanzierung Aachen

    Till P.

    Diplom-Ingenieur

    „Herr Blumenau kam aktiv auf mich zurück. Ich hatte vor 8 Jahren meinen Hausbau über ihn finanziert. Er empfahl mir, die nun derzeit niedrigen Zinsen für die Anschlussfinanzierung in 2 Jahren schon einmal …“
  • Immobilienfinanzierung Aachen für selbstständige Modedesignerin

    Gabriele A.

    Selbstständige Modedesignerin

    „Ein Berater, den man versteht und dem man vertraut. Nach einer Beratung von Herrn Blumenau fällt es mir leicht, mich für eine Finanzierung, Anlage oder Versicherung mit einem guten Gefühl zu entscheiden.“
  • Maßgeschneiderte und unabhängige Finanzberatung aus Aachen für Ingenieure

    Carmen und Manfred R.

    Ingenieure

    „Maßgeschneiderte Beratung! Nicht nur in Sachen Immobilienfinanzierung sondern auch in Altersvorsorge so wie Krankenversicherung haben wir eine rundum umfassende Beratung bekommen.“
  • Baufinanzierung Aachen

    Prof. Dr. Cees R.

    Forschung & Entwicklung

    „Ich bin rundum zufrieden. Seit einigen Jahren berät Herr Blumenau mich in Finanzfragen (Darlehen, Anlagen). Darüber hinaus ist Herr Blumenau ein sehr angenehmer Mensch mit einem guten Sinn für Humor.“