• Home
  • FAQ
Blumenau Finanzplanung GmbH
Navigation überspringen
  • Themen
  • Service
  • Ihr Nutzen
  • Über uns
  • Kunden
  • Kontakt
  • Downloads
 
Menü
Menü
  • Immobilienfinanzierung und Vermögensberatung in Aachen
    Termin vereinbaren
  • Altersvorsorge für Studenten in Aachen
    Termin vereinbaren
  • Klinikrente Aachen - Uniklinik RWTH Aachen
    Termin vereinbaren
Navigation überspringen
  • Aktuelles
  • Zweitmeinung
  • Online-Beratung

14.09.2020

Vorzeitige Ablösung von Immobilienkrediten

Kommt es insbesondere zu einer außerplanmäßigen Kündigung vor Ablauf der 10 Jahresfrist, lassen sich die Banken ihre entgangenen Zinsgewinne fürstlich bezahlen. Abhängig von der Höhe des Immobiliendarlehens, kann dieser Betrag manchmal fünfstellig ausfallen. Für den Eigentümer stellt dies zumeist eine hohe Belastung dar.

Die Blumenau Finanzplanung stellt Ihnen im folgenden Möglichkeiten dar, wie Ansprüche aus Vorfälligkeitsentschädigungen ausgehebelt werden können. Häufig enthalten die geschlossenen Verträge de facto Fehler, welche die Verträge angreifbar machen.

1.    Zinsbindung mehr als 10 Jahre

In vielen Verträgen ist eine, vor Ablauf der Zinsbindung, gewünschte Rückzahlung des Darlehens nur gegen eine Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung fixiert.

Beträgt die Zinsbindung allerdings mehr als 10 Jahre, sind Darlehen mit einer Frist von sechs Monaten ohne Entschädigungszahlung kündbar, sobald zehn Jahre als Vollauszahlung verstrichen sind. Letztendlich darf dann die Bank nur den Zinsverlust bis zum ersten Kündigungstermin geltend machen.

2.    Renditen von Pfandbriefen

Soll ein Kreditvertrag mit einer Genossenschaftsbank aufgelöst werden, wird mitunter fälschlicherweise als Berechnungsgrundlage des Zinsschadens, die Renditen von „Kapitalmarkttiteln öffentlicher Schuldner“ wie z.B. Bundesanleihen herangezogen. Dagegen sind laut Bundesgerichtshof die höheren Renditen für Hypothekenpfandbriefe maßgeblich.

3.    Sondertilgung

Vereinzelt wird in einigen Kreditverträgen nicht auf die Rechte auf Sondertilgungen oder Ratenerhöhung hingewiesen, welches die Vorfälligkeitsentschädigung niedriger ausfallen lässt, als bei Krediten mit starrer Tilgung.

Völlig unerheblich ist in solchen Fällen dann auch eine nachträgliche Korrektur der Vorfälligkeitsentschädigung seitens der Bank.

Enthalten die geschlossenen Verträge also fehlerhafte oder unzureichende Angaben über die Berechnung der Entschädigung können, die Kunden ihre Baufinanzierung vorzeitig ablösen, ohne überhaupt irgendeine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Diese Möglichkeit besteht für alle, die ihren Kreditvertrag nach dem 20.März 2016 abgeschlossen haben.

Die Blumenau Finanzplanung berät Sie gerne entweder online im Rahmen eines Web-Meetings oder im persönlichen Gespräch über ein ganzheitliches Baufinanzierungskonzept.

Vorheriger Artikel
Nächster Artikel
  • Home
  • Service
  • Aktuelles
  • Detail

Immobilienfinanzierung

Geldanlage & Vermögensaufbau

Besondere Lösungen für Absolventen

Altersvorsorge

  • Private Altersvorsorge (Besonderheiten für Selbstständige)
  • Betriebliche Altersvorsorge (Ärzte, Freiberufler)
  • Klinikrente

Praxisfinanzierung

Existenzsicherung

  • Berufsunfähigkeitsabsicherung (Ärzte, Selbstständige, Freiberufler und Absolventen)
  • Private Krankenversicherung (Besonderheiten für Ärzte)

Ruhestandsplanung

Blumenau Finanzplanung GmbH
  • Goethestraße 5
  • 52064 Aachen
  • Tel. +49 241 40 15 8 - 30
  • info@blumenau-finanzplanung.de

Sie erreichen uns Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 19:00 Uhr. Termine nach Vereinbarung.

  • Häufig gestellte Fragen
  • Impressum
  • Erstinformation
  • Datenschutzerklärung
  • Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken
Navigation überspringen
  • Home
  • Themen
    • Übersicht
    • Immobilien­finanzierung
      • Finanzierungsrechner
      • Häufig gestellte Fragen
      • Finanzierung Hauskauf
        • Vorgehensweise
        • Typische Fehler bei der Hausfinanzierung
        • Bewertung einer Immobilie
        • Nebenkostenfalle
        • Clever tilgen
      • Finanzierung Hausbau (Baufinanzierung)
        • Vorgehensweise
        • Klassische Fehler bei der Baufinanzierung
        • Schlichter statt Richter
        • Bauvertragsrecht
        • Timing
        • Clever tilgen
      • Hauskauf in Belgien
      • Anschlussfinanzierung
      • Forward-Darlehen
      • Staatliche Förderung
        • Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
      • Kaufnebenkosten
      • Wichtige Finanzierungsaspekte
      • Finanzierungsvertrag kündigen
      • Das Tilgungsparadox
      • Finanzierungs-Wiki
    • Praxisfinanzierung
      • Darlehensformen
    • Geld­anlage / Vermögens­aufbau
      • Wie sieht der Beratungsablauf aus?
      • Honorarberatung oder Provisionsberatung?
      • Risiko & Ertrag
      • Häufige Fehler
      • Warum Aktien?
      • Nachhaltige Geldanlage
      • Sicherheit
      • Investment-Wiki
    • Altersvorsorge
      • Private Altersvorsorge
      • Gesetzliche Altersvorsorge
      • Betriebliche Altersvorsorge
      • Klinikrente
      • Versorgungswerk
    • Berufsunfähigkeits­versicherung
      • In vier Schritten zu Ihrer BU-Absicherung
      • Gesundheitsprüfung
      • Tipps & Tricks
      • Check 24
      • Ist die Kombination BU mit Basis-/Rürup-Rente sinnvoll?
      • Versteuerung von der BU-Rente
      • Besonderheiten für Ärzte
      • Besonderheiten für Selbstständige
      • Besonderheiten für Freiberufler
      • Besonderheiten für Absolventen
      • Die 12 bekanntesten Berufsunfähigkeits­versicherungs-Mythen
      • Häufig gestellte Fragen (FAQ)
      • BU Wiki
    • Private Krankenversicherung
      • Tarifwechsel/Anbieterwechsel
      • Beitragsstabilität
      • Arzttarife
      • Beamtentarife
      • PKV Wiki
    • Erben/Schenken
      • Unsere Leistungen
      • Rechtliche Grundlagen
      • Strategien zur Vermögensübertragung
      • Gesetzliche Erbfolge
      • Schenkungen zu Lebzeiten
      • Strategische Schenkungen zur Steueroptimierung
      • Vermögensplanung
      • Steuerliche Aspekte
      • Praktische Tipps
      • Das müssen Erben wissen
      • Erbschaft antreten
    • Ruhestandsplanung
  • Service
    • Aktuelles
    • Zweitmeinung
    • Online-Beratung
  • Ihr Nutzen
    • Unabhängigkeit
    • Kontinuität
    • Kosten
    • Transparenz
  • Über uns
    • Selbstdarstellung
    • Team
    • Philosophie
    • Kundenbewertungen
    • Nachhaltigkeit
    • Netzwerk
    • Häufig gestellte Fragen
      • Beratung allgemein
      • Finanzierung
      • BU-Versicherung
  • Kunden
    • Einleitung
    • Ärzte
      • Klinikrente
      • Versorgungswerk
      • Berufsunfähigkeits­absicherung
        • Berufsunfähigkeits­absicherung als Arzt oder Zahnarzt
        • Berufsunfähigkeits­absicherung als Freiberufler
      • Private Krankenversicherung
        • Arzttarife
      • Praxisfinanzierung
        • Darlehensformen
    • Selbstständige
      • Private Altersvorsorge
        • Basisrente
      • Versorgungswerk
      • Berufsunfähigkeits­absicherung
        • Berufsunfähigkeit als Selbstständiger
    • Absolventen
      • Berufsunfähigkeits­absicherung
        • Berufsunfähigkeits­absicherung als Student
        • Gesundheitsprüfung
      • Geldanlage und Vermögensaufbau
    • 55 plus
  • Kontakt
  • Downloads