Immobilienverrentung: Wie macht man seine Immobilie zu Geld, ohne ausziehen zu müssen?

Im folgenden Artikel erfahren Sie, welche Modelle der Verrentung es gibt, welche Vor- und Nachteile sie haben und für wen sie besonders geeignet sind.

Was ist eine Immobilienverrentung?

Bei einer Immobilienverrentung verkaufen Sie Ihre Immobilie und erhalten dafür im Gegenzug eine lebenslange oder befristete Rente. In den meisten Fällen behalten Sie ein Wohnrecht, sodass Sie weiterhin zuhause wohnen bleiben können.

Es gibt verschiedene Modelle einer Immobilienverrentung:

1. Leibrente

a. Hier verkaufen Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung und erhalten dafür eine monatliche Rente - meist lebenslang.

b. Häufig wird ein Wohnrecht im Grundbuch eingetragen, sodass Sie in Ihrer Immobilie bleiben können.

c. Dabei hängt die Höhe der Rente vom Wert Ihrer Immobilie, Ihrem Alter und Ihrer Lebenserwartung ab

2. Privatkredite

Möglichkeiten der Kreditaufnahme bei einer Immobilienverrentung

a. Hypothek

Wenn eine Immobilie noch nicht oder nur gering belastet ist, kann eine Bank eine Hypothek oder ein Grundschulddarlehen gewähren. Allerdings hängt dies stark vom Alter und von der Höhe der Belastung und der Bonität des Kreditnehmers ab.

b. Vorfinanzierung durch ein Darlehen

In manchen Fällen kann es sinnvoll sein, vor der Verrentung einen Kredit aufzunehmen, um finanziellen Spielraum zu schaffen. Danach kann die Verrentung genutzt werden, um den Kredit zurückzuzahlen.

c. Privatkredite oder Umkehrhypothek

Die Umkehrhypothek ist eine spezielle Form der Kreditaufnahme für Senioren, bei der die Immobilie als Sicherheit dient und regelmäßige Zahlungen an den Eigentümer erfolgen. Das Darlehen wird erst nach dem Auszug oder Ableben des Eigentümers durch den Verkauf der Immobilie zurückgezahlt.

3. Teilverkauf

a. Dabei verkaufen Sie nur einen Teil Ihrer Immobilie (z.B. 50 Prozent) und erhalten eine Einmalzahlung oder eine laufende monatliche Auszahlung.

b. Sie zahlen ein Nutzungsentgelt an den neuen Miteigentümer

4. Grundstücksverkauf

Relativ neu ist das Modell nur das Grundstück ohne Gebäude zu verkaufen und dafür ein Nutzungsrecht für mehr als 100 Jahre zu erhalten. Wer ein großes Grundstück besitzt, kann durch einen Teil- oder Gesamtverkauf Kapital freisetzen, ohne sein Zuhause aufgeben zu müssen.

Zu zahlen ist dabei jährlich ein Prozentsatz des Grundstückswertes (Erbbauzins), der sich ändern kann.

Vorteile der Immobilienverrentung

- Finanzielle Sicherheit: Sie erhalten eine zusätzliche Einnahmequelle im Alter

- Wohnrecht: In vielen Modellen können Sie weiterhin in Ihrem Zuhause leben.

- Steuerliche Vorteile: Die Rentenzahlungen sind nur teilweise steuerpflichtig

- Keine Instandhaltungskosten: In einigen Modellen übernimmt der Käufer größere Reparaturen

Nachteile der Immobilienverrentung:

- Geringerer Verkaufserlös: Der Kaufpreis ist oft niedriger als bei einem normalen Verkauf

- Lebensdauer-Risiko: Bei einem früheren Tod profitieren die Erben weniger oder gar nicht

Für wen sich eine Immobilienverrentung aus Sicht der Blumenau Finanzplanung besonders eignet?

Die Verrentung eignet sich besonders für:

- Senioren, die ihre Rente aufbessern wollen, aber in Ihrem Eigenheim bleiben wollen

-  Immobilienbesitzer ohne Erben oder Erben, die nicht an der Immobilie interessiert sind

Fazit der Blumenau Finanzplanung:

Die Immobilienverrentung kann eine interessante Möglichkeit sein, das eigene Zuhause im Alter zu Geld zu machen, ohne sofort ausziehen zu müssen. Die Blumenau Finanzplanung empfiehlt denjenigen, die sich für eines der vorangehenden Modelle interessieren, im Vorfeld umfassend beraten zu lassen und Verträge genau zu prüfen.

Auch wenn der Teilverkauf häufig als unkomplizierte Lösung vermarktet wird, ist er oft teuer und mit langfristigen Einschränkungen verbunden. Ein Kredit hingegen bietet aus Sicht der Blumenau Finanzplanung häufig bessere Konditionen, niedrigere Kosten und mehr Entscheidungsfreiheit. Wer also Liquidität im Rentenalter aus seiner Immobilie schöpfen möchte, sollte daher zunächst eine Kreditfinanzierung prüfen, bevor er einen Teilverkauf in Erwägung zieht.

Ein unabhängiger Finanzberater wie die Blumenau Finanzplanung kann helfen, das passende Modell für Sie zu finden und Fallstricke zu vermeiden.