Geldanlage: Wie legen Sie geerbtes Geld am besten an?

Da die Zeit, um sich auf den Verlust eines Angehörigen vorzubereiten, oft kurz ist, wäre es ratsam, sich bereits im Vorfeld Gedanken darüber zu machen, wie man das geerbte Geld gewinnbringend anlegen kann.

1.Finanzielle Ziele definieren

Der Verlust eines nahestehenden Menschen ist in den meisten Fällen sehr schmerzhaft. Viele Menschen benötigen nach dem Abschied eines geliebten Menschen Zeit, den Verlust emotional zu verarbeiten. Diese Zeit sollte auf jeden Fall genommen werden, bevor über das weitere Procedere der Geldanlage des Erbes entschieden wird.

Fakt ist: Emotionen spielen auch in Bezug auf das Erbe eine große Rolle. Viele Fragen müssen geklärt werden.

Bevor geerbtes Geld angelegt wird, sollten Erben zunächst ihre finanziellen Ziele klar definieren

1. Soll eine größere Anschaffung getätigt werden?

2. Sollen das Erbe für die Altersvorsorge genutzt werden?

3. Soll das Kapital langfristig vermehrt werden?

 

2. Abbau von Schulden

Bevor Erben über Investitionen nachdenken, empfiehlt die Blumenau Finanzplanung ihnen erst einmal zu prüfen, ob Schulden bestehen. Sollten noch laufende Kredite oder offene Schulden bestehen, haben Erben die Chance mit ihrem neu gewonnen Geld diese ganz oder zu großen Teilen zu tilgen. In den allermeisten Fällen lohnt es sich Bankkredite wie auch speziellere Formen von Immobilienkrediten früher abzubezahlen - und das trotz Vorfälligkeitsentschädigung. Das Tilgen von Schulden, insbesondere von hochverzinslichen Krediten, kann eine der besten Investitionen sein, da sie sofortige Zinsspareffekte erzielen.

3. Diversifizieren Sie Ihre Investitionen

Fakt ist: Geerbtes Geld auf dem Girokonto liegen zu lassen macht überhaupt keinen Sinn. Auch Sparbücher, Tagegeldkonten oder Lebensversicherungen bringen keine Rendite und eignen sich nicht dazu, die Erbschaft zu vergrößern. Häufig liegen die dort erzielten Zinsen deutlich unterhalb der Inflationsrate. Bei diesen Anlageformen würde sich Ihr Erbe effektiv verringern, anstatt langfristig zu wachsen.

Eine breit gestreute Anlagestrategie kann helfen, Risiken zu minimieren und gleichzeitig Renditen zu maximieren. Im Folgenden sind einige Anlageoptionen, die die Blumenau Finanzplanung Erben empfiehlt.

ETF

Investitionen in Aktien bieten langfristig gute Renditechancen. Investieren sie in breit gestreute ETFs, um das Risiko zu streuen.

Fonds

Investmentfonds bündeln das Geld vieler Anleger und investieren es in eine Vielzahl von Wertpapieren. Sie bieten eine einfache Möglichkeit zur Diversifikation, auch mit kleineren Beträgen.

Anleihen

Staats- und Unternehmensanleihen gelten im Allgemeinen als sicherere Anlage als Aktien. Sie bieten aber in der Regel auch niedrigere Renditen. Sie sind besonders für Anleger interessant, die einen Teil Ihres Kapitals konservativ anlegen möchten.

Immobilien

Der Kauf einer Immobilie kann eine sichere Investition sein, die zudem regelmäßige Mieteinnahmen generieren kann. Die Blumenau Finanzplanung empfiehlt jedoch, den Immobilienmarkt sorgfältig im Vorfeld zu analysieren und mögliche Risiken, wie beispielsweise eine Immobilienblase, zu berücksichtigen.

Altersvorsorge

Eine Erbschaft kann eine hervorragende Gelegenheit sein, die eigene Altersvorsorge weiter abzusichern.

Steuern beachten

Fakt ist: Wenn eine Erbschaft angetreten wird, sind damit nicht nur finanzielle Möglichkeiten, sondern auch steuerliche Pflichten verbunden. In Deutschland unterliegt der Erwerb von Vermögen durch Erbschaft der Erbschaftssteuer. Die Höhe der Erbschaftssteuer hängt von mehreren Faktoren ab, darunter der Verwandtschaftsgrad zum Verstorbenen und der Wert des geerbten Vermögens. So besitzen beispielsweise Ehegatten und Lebenspartner etwa einen Freibetrag von 500 TEUR, Kinder und Stiefkinder von 400 TEUR und Enkel von 200 TEUR, sofern deren Eltern noch leben.

Darüber hinaus gehende Erbschaftsbeträge müssen besteuert werden. Der Spitzensteuersatz bei Personen der Lohnsteuerklasse 1 (Eltern, Kinder, Enkel, Lebenspartner) liegt bei 30%.

Professionelle Beratung in Anspruch nehmen

Insbesondere bei größeren Erbschaften ist es sinnvoll einen Finanzberater hinzuzuziehen. Ein erfahrener und unabhängiger Berater wie die Blumenau Finanzplanung kann Ihnen helfen, eine maßgeschneiderte Anlagestrategie zu entwickeln, die Ihren individuellen Zielen und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft entspricht. Darüber hinaus kann er Sie über steuerliche Aspekte informieren, die bei der Anlage einer Erbschaft zu beachten sind.