Berufsunfähigkeitsversicherung vs. Grundfähigkeitsversicherung- was ist der Unterschied?
Für wen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Für wen ist die Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll?
1. Was sichert eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab?
Die BU springt ein, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent dauerhaft oder für voraussichtlich mindestens 6 Monate nicht mehr ausüben können.
Mögliche Leistungsfall-Beispiele:
- Burnout oder Depression
- Bandscheibenvorfall bei einem Handwerker
- Krebserkrankung bei einer Lehrerin
- Herzinfarkt bei einem Manager
Was ist der Vorteil einer BU-Versicherung?
Die Absicherung orientiert sich direkt an Ihrer beruflichen Tätigkeit – auch psychische Erkrankungen sind dabei abgedeckt.
Was ist der Nachteil einer BU-Versicherung?
Die Gesundheitsprüfung im Vorfeld kann umfangreich ausfallen. Für Risikoberufe oder Vorerkrankte ist die BU daher oft teuer oder schwer zu bekommen.
2. Was sichert eine Grundfähigkeitsversicherung ab?
Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, wenn Sie bestimmte grundlegende körperliche oder geistige Fähigkeiten dauerhaft verlieren – ganz unabhängig von Ihrem Beruf.
Beispiele für abgesicherte Fähigkeiten:
- Gehen oder Treppensteigen
- Sehen oder Hören
- Sprechen
- Gebrauch einer Hand oder eines Armes
- Konzentrations– oder Gedächtnisfähigkeit
Was ist der Vorteil einer Grundfähigkeitsversicherung?
Sie ist oft günstiger als eine BU, einfacher abschließbar und auch für handwerkliche Berufe oder Menschen mit Vorerkrankungen einsetzbar.
Was ist der Nachteil einer Grundfähigkeitsversicherung?
Es besteht kein Schutz bei einer reinen psychischen Erkrankung, solange keine definierte Fähigkeit verloren geht.
Die wichtigsten Unterschiede auf einen Punkt gebracht:
| Merkmal | BU |
|---|---|
| Leistungskriterium | Beruf kann zu 50 Prozent nicht mehr ausgeübt werden |
| Psychische Erkrankungen | Ja |
| Kosten | Höher |
| Gesundheitsprüfung | Umfangreich |
| Zielgruppe | Alle, besonders Akademiker |
Für wen eignet sich welche Absicherung?
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Ideal für alle, die ihren Beruf absichern wollen, vor allem bei einem höheren Einkommen oder wenn psychische Erkrankungen als Risiko gesehen werden
- Grundfähigkeitsversicherung: Gute Alternative für handwerkliche Berufe, Selbständige mit hohen BU-Beiträgen oder für Menschen, die aufgrund ihrer Vorerkrankungen keine BU erhalten würden.
Fazit der Blumenau Finanzplanung
Die individuelle Beratung macht den Unterschied
Ganz egal, ob Sie sich für eine BU oder eine Grundfähigkeitsversicherung entscheiden: Beide Produkte haben ihre Berechtigung. Entscheidend ist vor allem Ihre persönliche Lebens- und Berufssituation. Wir als Blumenau Finanzplanung analysieren Ihre Risiken und finden für Sie eine Absicherung, die wirklich zu Ihnen passt – unabhängig, persönlich und maßgeschneidert.
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