Berufsunfähigkeitsversicherung: Ist die für mich überhaupt sinnvoll?

Doch warum scheuen noch immer so viele Menschen vor einem Abschluss einer Berufsunfähigkeit? Häufig liegt es an den weit verbreiteten Mythen, die bezüglich einer Berufsunfähigkeitsversicherung kursieren. Die Blumenau Finanzplanung nimmt im Folgenden die gängigsten Mythen unter die Lupe, um letzten Endes die Angst vor einem Abschluss auszuräumen. Tatsächlich stellt die Berufsunfähigkeitsversicherung eine der wichtigsten Versicherungen dar. Blickt man auf die Statistik zeigt sich: Jeder Vierte wird lange vor der normalen Altersrente erwerbsgemindert.

Die 12 bekanntesten Berufsunfähigkeitsversicherungs-Mythen und Irrtümer

1. Der gesetzliche Schutz reicht doch für mich aus

Nein! Das tut er leider in der Regel nicht. Eine Erwerbsminderungsrente zahlt nur dann, wenn in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge in die Rentenversicherung eingezahlt wurde.

2. Wieso sollte ich berufsunfähig werden - Altersvorsorge ist für mich wichtiger

Definitiv ist und bleibt Altersvorsorge für jeden wichtig. Allerdings sollte berücksichtigt werden, dass im Fall einer Berufsunfähigkeit auch die Altersvorsorge nicht weitergeführt werden kann wie geplant.  Wer springt dann für die Vorsorgebeiträge ein?

3. Ach, mich wird es schon nicht treffen

Das sei jedem gegönnt. Aber die Statistiken zeigen: Jede(r) Vierte Deutsche wird heute berufsunfähig. Daher ist ein Schutz durch eine Versicherung so dringend notwendig.

4. Richtig berufsunfähig werde ich als Akademiker(in) ja sowieso nicht. Selbst im Rollstuhl könnte ich noch weiterarbeiten

Leider ist das dann doch nicht so einfach. Denn auch Akademiker(innen) sind nicht gefeit vor Erkrankungen wie Burn-Out, Krebs- und Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Unfälle u.v.m... In der Regel sind es dann genau diese Erkrankungen, die zu einer Berufsunfähigkeit führen.

5. Wieso sollten die mich aufnehmen? Ich habe doch eh zu viele Vorerkrankungen

Vorerkrankungen spielen im Vorfeld einer Prüfung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine große Rolle. Daher empfiehlt die Blumenau Finanzplanung die Absicherung bereits frühzeitig abzuschließen. Zu einem späteren Zeitpunkt wird ein optimaler Versicherungsschutz oft sehr teuer oder aus gesundheitlichen Gründen gar unmöglich. Alle Aspekte einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten vor Abschluss verglichen und fachkompetent ausgewertet werden.

Unabhängig davon gibt es immer wieder zeitlich befristete Angebote einzelner Versicherungen mit vereinfachten Gesundheitsfragen.

6. Als Studierende(r) habe ich doch noch keinen Beruf

Auch Studierende und Schüler können sich gegen Berufsunfähigkeit versichern. Denn Versicherer überprüfen bei einer Berufsunfähigkeit nach den Klauseln am Markt, ob der angestrebte Beruf ausgeübt kann oder ob das aktuelle Studium fortgesetzt werden kann.

7. Die Versicherung zahlt eh nicht, wenn eine Berufsunfähigkeit eintritt

Das stimmt so nicht. Aber damit später im Leistungsfall keine Probleme auftreten, sollten bei der Wahl des Anbieters einige Aspekte berücksichtigt werden. So spielt die Qualität der Versicherungsbedingungen im Leistungsfall eine besonders wichtige Rolle. Ein sorgfältiger Vergleich der Bedingungen verschiedener Versicherungen ist daher elementar wichtig. Mit Hilfe neutraler Marktübersichten und Tarifvergleiche liefert die Blumenau Finanzplanung die nötige Informationsbasis für die richtige Entscheidung.

Wichtig ist vor allem, bei Antragsstellung die Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß zu beantworten. Wenn Sie der Versicherung hier keine offene Flanke bieten, hat diese kaum eine Chance, sich der Leistung zu entziehen. Die Rechtsprechung ist in diesem Bereich nämlich sehr verbraucherfreundlich.

8. Zusätzlich zur BU muss ich dann noch eine Rechtsschutzversicherung abschließen. Alles zusammen kann ich mir nicht leisten

Auch das stimmt so nicht. Die meisten Probleme lassen sich bereits im Vorfeld einer unabhängigen Beratung wie die der Blumenau Finanzplanung vermeiden. Eine Rechtsschutzversicherung ist dann nicht notwendig.

9. Dann kopple ich am besten die BU mit einem Altersvorsorgevertrag. Dann bekomme ich am Ende auch etwas raus

Tatsache ist: Bei solchen Kombiverträgen verdienen die Versicherungen gut mit. Denn zum einen fällt der Versicherungsbeitrag deutlich höher aus und zum anderen rät die Blumenau Finanzplanung davon ab, Geld für die Altersvorsorge in Versicherungen zu stecken.

Expertentipp der Blumenau Finanzplanung:

Versicherungen und Geldanlagen sollten strikt getrennt werden

10. Eigentlich reicht doch meine Unfallversicherung auch aus!

Eine Unfallversicherung zahlt nur, wenn eine Invalidität nach einem Unfall eintritt. Erkrankungen wie weiter oben angeführt sind nicht mitversichert. Doch sind es meistens die, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Hier greift nur eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

11. Der BU-Versicherer darf die Leistungen kürzen, wenn eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente gezahlt wird

Das stimmt definitiv nicht. Eine private Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird nicht angetastet, sondern vollständig ausgezahlt. Ganz unabhängig von den gesetzlichen Leistungen.

12. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist teuer!

Ja das stimmt. Aber sie kann später existentiell sein und daher unumgänglich. Da der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in jungen Jahren noch günstiger ist, empfiehlt die Blumenau Finanzplanung frühzeitig damit zu starten. Je früher, desto günstiger!

Kommen Sie gerne auf mich zu. Ich kümmere mich um Ihr Anliegen!