Anschlusskredite frühzeitig optimieren

Hierfür müsste die Europäische Zentralbank ihre Niedrigzinspolitik aufgeben, die allerdings eine positive wirtschaftliche Entspannung in Europa voraussetzt. Fakt ist: Haus- und Wohnungseigentümer, die Anschlusskredite in den nächsten zwei bis drei Jahre benötigen, profitieren derzeit enorm von den attraktiven Rahmenbedingungen.

Im Folgenden zeigt die Blumenau Finanzplanung mit welchen Vorteilen Sie bei einer Anschlussfinanzierung rechnen können:

• Mit Hilfe einer Anschlussfinanzierung können neue bessere Konditionen an die aktuelle persönliche und finanzielle Situation bei der Bank angepasst werden. Dabei kann auch noch richtig Geld gespart werden. Der Grund für das finanzielle Entgegenkommen vieler Banken: Alteigentümer haben ihre Zahlungsfähigkeit über mehrere Jahre unter Beweis gestellt. Gleichzeitig ist der Wert ihrer Immobilie kontinuierlich gestiegen und ein Teil der Schulden bereits getilgt. Häufig liegt der Anschlusskredit oft unter 60 Prozent des Immobilienwertes.

Der Anschlusskredit ist üblicherweise billiger als das alte Darlehen, was wiederum neue Finanzierungsspielräume ermöglicht. Bei der Anschlussfinanzierung können Sie sich mit Hilfe einer höheren Tilgung zusätzliche Zinsrabatte von Banken sichern.

• Auch Haus- und Wohnungseigentümer, die erst in einigen Jahren einen Anschlusskredit benötigen, können dafür jetzt schon einen günstigen Zinssatz vereinbaren. Mit einem Forward-Darlehen sichern sie sich die aktuell niedrigen Zinsen für ihre Anschlussfinanzierung; bis zu 5 Jahre im Voraus sind feste Konditionen für einen neuen Finanzierungsabschnitt vereinbar. Ein Forward-Darlehen gibt Kreditnehmern Planungssicherheit für die Zukunft und schützt sie vor bösen Überraschungen sollten die Zinsen wieder steigen. Obwohl in der Regel ein gewisser Zinsaufschlag anfällt, ist die Zinssicherung über ein Forward-Darlehen oft vorteilhaft. Zumal die Zinsaufschläge derzeit gering ausfallen.

Finanztest hat die Konditionen für Anschlusskredite von über 80 Banken, Versicherern und Kreditvermittlern für Kunden analysiert, deren Erstfinanzierung bald ausläuft sowie für Kunden, die noch zwei bis drei Jahre an ihren Altvertrag gebunden sind. Es hat sich gezeigt, dass beim gewöhnlichen Anschlusskredit sowie bei einem Forward-Darlehen ein Zinssatz mit einer Null vor dem Komma steht.

Da sich die Angebote der Banken durchaus unterscheiden können, ist ein umfassender Vergleich gefragt. So verlangen teure Institute manchmal doppelt so viel Zinsen. Zinsunterschiede können schnell einige Tausend Euro ausmachen.

Umschuldung: Bankenwechsel lohnt sich

Es hat sich herauskristallisiert, dass die Hausbank nicht immer das günstigste Angebot für eine Anschlussfinanzierung bereithält. Daher lohnt es sich zu vergleichen und auch bei anderen Banken Angebote einzuholen. Der Mehraufwand lohnt häufig, da sich im Vergleich zur hohen Zinsersparnis Aufwand und Kosten bei einem Bankenwechsel im Rahmen halten.

Rechtzeitig mit der Planung des Anschlusskredites beginnen

Idealerweise sollten Kreditnehmer die Zinsentwicklung bereits in den letzten fünf Jahren der Zinsbindungsfrist beobachten, um gegebenenfalls die Möglichkeit eines günstigen Forward-Darlehens zu nutzen. Spätestens drei bis 6 Monate vor Ende der Zinsbindung sollten Angebote für Anschlusskredite eingeholt werden. Diese bieten eine gute Grundlage, um in die Verhandlung mit der Hausbank einzusteigen.

Nutzung des Sonderkündigungsrechts nach 10 Jahren

Nach Ablauf von mindestens zehn Jahren haben Kreditnehmer ein Sonderkündigungsrecht. Mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten können sie dann schriftlich den Kredit kündigen. Die Restschuld muss innerhalb von zwei Wochen zurückgezahlt werden – was unter anderem mithilfe eines neuen Kredits mit den niedrigeren Zinsen geschehen kann.

Darlehensnehmer, deren Alt-Darlehen schon annähernd zehn Jahre laufen, sollten sich darum so früh wie möglich eine günstige Möglichkeit der Anschlussfinanzierung suchen.

Expertentipp:

Kreditnehmer sollten bei ihrer Anschlussfinanzierung nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf die zusätzlichen Leistungen wie mögliche Sondertilgungen oder Flexibilität.

Wenn Sie eine bankenunabhängige und faire Beratung wünschen, helfen wir Ihnen gerne. Persönlich oder per Web-Meeting.