Anschlussfinanzierung: Frühe Planung gibt Kreditnehmern Planungssicherheit

Für welche Variante der Anschlussfinanzierung sich der Kreditnehmer dann entscheidet, hängt von seinen individuellen Vorstellungen und dem aktuellen Zinsniveau der Sollzinsen ab. Auch wenn eine Anschlussfinanzierung mit Arbeit verbunden ist, ermöglicht sie den Kreditnehmern die Chance, das Darlehen an die aktuelle Einkommens- und Lebenssituation anzupassen. Je früher Bauherren sich also mit ihrer zukünftigen Finanzierung auseinandersetzen, desto besser können sie einplanen, welche Raten demnächst auf sie zukommen.

Erfahrungsgemäß empfindet mancher Bauherr die Suche nach einer Anschlussfinanzierung als unbequem und schiebt diese daher lange vor sich her. Dennoch sollten sie nicht so lange warten, bis ihre Bank sich bei ihnen mit einem Prolongationsangebot für die Anschlussfinanzierung meldet. Fakt ist: Die Bank ist verpflichtet, drei Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist ihrem Kunden mitzuteilen, ob und zu welchen Konditionen sie die Finanzierung fortsetzen möchte. Doch rückblickend hat die Blumenau Finanzplanung die Erfahrung gemacht, dass Banken ihren Kunden bei Kreditverlängerung oftmals nicht die besten Konditionen bieten. Vielmehr wird oftmals auf die Bequemlichkeit ihrer Kunde spekuliert.

Auch bieten andere Banken neuen Darlehensnehmern vielleicht günstigere Anschlussdarlehen an, um sie als Neukunden zu gewinnen. Es lohnt sich auf jeden Fall Angebote zu vergleichen. Bei einer Umschuldung wird die Finanzierung zu einer anderen Bank verlagert. Sie ist nur dann sinnvoll, wenn das bisherige Darlehen durch ein günstigeres abgelöst werden kann. Somit ist wohl der größte Vorteil der Umschuldung der finanzielle Vorteil durch günstigere Zinsen. Tendenziell zeigt sich, dass der Konditionswechsel einer neuen Bank im Vergleich zur alten nicht unerheblich sein kann. Schon Zinsunterschiede von 0,1 oder 0,2 Prozent summieren sich schnell über 15 Jahre zu mehreren tausend Euro.

Idealerweise sollten Kreditnehmer die Zinsentwicklung bereits in den letzten fünf Jahren der Zinsbindungsfrist beobachten, um gegebenenfalls die Möglichkeit eines günstigen Forward-Darlehens zu nutzen. Das Forward-Darlehen ermöglicht Darlehensnehmern bis zu fünf Jahre vor dem Ende der Sollzinsbindung eine Anschlussfinanzierung für ihre Baufinanzierung zu vereinbaren. Dabei gewährt die Bank den aktuell gültigen Zinssatz und erhebt ergänzend dazu einen kleinen Aufschlag. Aus Sicht der Blumenau Finanzplanung lohnt der Abschluss eines Forward-Darlehens besonders in einer Niedrigzinsphase. Denn dann ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass die Baugeldzinsen wieder ansteigen.

Expertenempfehlung der Blumenau Finanzplanung

Spätestens drei bis 6 Monate vor Ende der Zinsbindung sollten Angebote für Anschlusskredite eingeholt werden. Diese bieten eine gute Grundlage, um in die Verhandlung mit der Hausbank einzusteigen.

Grundsätzlich empfiehlt die Blumenau Finanzplanung Eigenheimbesitzern ihre Anschlussfinanzierung genauso sorgfältig zu planen wie ihren ersten Immobilienkredit. Denn so haben sie die Möglichkeit, alle Vertragsdetails noch einmal neu zu verhandeln und günstigere Konditionen zu verhandeln.

Ein neuer Vertrag zur Anschlussfinanzierung bietet darüber hinaus eine optimale Gelegenheit, Sondertilgungsoptionen und mögliche Tilgungswechsel zu vereinbaren. Kreditnehmer sollten bei ihrer Anschlussfinanzierung daher nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf die zusätzlichen Leistungen wie mögliche Sondertilgungen oder Flexibilität.

Wenn Sie eine bankenunabhängige und faire Beratung wünschen, hilft Ihnen die Blumenau Finanzplanung gerne weiter.