Aachen: Warum auch Top-Verdiener eine Rentenlücke haben – und wie Sie mit professioneller Finanzplanung gegensteuern

Nach wie vor ignorieren viele ihre Rentenlücke, dabei ist sie längst Realität und wächst jedes Jahr weiter. Die Blumenau Finanzplanung geht im Folgenden auf die Rentenmisere ein, in der heute und auch zukünftig viele Ruheständler stehen bzw. stehen werden.

Wodurch entsteht die Rentenlücke bei Gutverdienern?

• Die Beitragsbemessungsgrenze deckelt die Beitragszahlungen. Gehaltsanteile oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze erhöhen die Rentenansprüche nicht. Die Beitragsbemessungsgrenze liegt derzeit (2025) bei 8.050 Euro brutto im Monat.
• Private und betriebliche Vorsorge ist oft zu spät oder zu defensiv gestaltet
• Inflation (heute 2,5 Prozent) und eine steigende Lebenserwartung zehren das Ersparte auf
• Hohe Lebensstandards sind schwer zu halten, wenn das Einkommen abrupt sinkt.

Fakt ist: vielen Gutverdienern ist nicht bewusst, dass sie mit einem Großteil ihres Gehalts keine Rentenansprüche aufbauen, weil es oberhalb der Bemessungsgrenze liegt. Gleichzeitig haben sie ihren Lebensstandard auf dem hohem Niveau ihres Gehaltes eingerichtet.

Drei Szenarien nach dem Handelsblatt-Beispiel

Das Handelsblatt beschreibt einen 25-jährigen Gutverdiener, der über die Laufzeit seines Erwerbslebens hinweg eine Rentenlücke von 4,4 Millionen Euro aufbauen kann. Daraus lassen sich drei typische Szenarien ableiten, die typische Lebensphasen abbilden:

Szenario A: Der 25-jährige Berufseinsteiger

Einstiegsgehalt: 80.000 Euro

Rentenbeginn: 2067

Restlaufzeit: 42 Jahre

Voraussichtl.  Rentenlücke (lt. Handelsblatt): 4,4 Mio. Euro

Strategie: Früher Start mit ETF-Sparplan mit einem Fokus auf Wachstum und Zinseszinseffekt

Szenario B: Die 40-jährige Führungskraft

Einkommen: 150.000 Euro

Restlaufzeit: 27 Jahre

Voraussichtl. Rentenlücke: bis zu 2,5 Millionen Euro

Strategie: Kombination aus kapitalmarktorientierter Anlage (ETF, Fonds) und steueroptimierter Basisrente mit dem Ziel, die Rendite zu nutzen und steuerliche Vorteile auszuschöpfen

Szenario C: Der 55-jährige Unternehmer

Gewinn: 250 TEUR jährlich

Restlaufzeit: 12 Jahre

Voraussichtl. Lücke: ca. 1,2 Millionen Euro

Strategie: Fokus auf Liquidität und Stabilität, Immobilien mit laufenden Erträgen und betriebliche Vorsorge

Ziel: Kapital gezielt umschichten, steueroptimiert entnehmen und kontrollieren

Welche Wege gibt es, die Rentenlücke nachhaltig zu schließen?

Aus Sicht der Blumenau Finanzplanung gibt es die folgenden drei Wege, die eine Rentenlücke nachhaltig schließen können.

1.      Kapitalmarktorientierte Anlagen

• ETF und Fonds oder Vermögensverwaltungen mit globaler Streuung
• Nachhaltige ESG-Anlagen möglich

2.      Betriebliche und private Zusatzrenten

• BAV mit Arbeitgeberzuschuss
• Basisrente für Selbständige
• Riester für bestimmte Einkommensgruppen
• Steuervorteile

3.      Sachwerte und alternative Anlagen

• Immobilien als Ergänzung
• Private Equity zur Diversifikation
• Schutz vor Inflation

Unser nachhaltiger Fahrplan zur Altersvorsorge

• Rentenlücke berechnen
• Ziele definieren: gewünschtes Alter, Ruhestandsalter, Vermögensstruktur
• Strategie aufbauen: Kombination aus Sicherheit, Rendite und Steuervorteilen
• Jährlich prüfen und anpassen: Märkte, Inflation, persönliche Lebenssituation

Fazit: Früh planen – langfristig profitieren

Auch Gutverdiener sind nicht automatisch abgesichert. Eine nachhaltige, breit diversifizierte Vorsorgestrategie ist entscheidend, um finanzielle Freiheit im Alter zu sichern.

Wer heute handelt, entscheidet selbst über seinen Lebensstandard von morgen.

Sie möchten wissen, wie groß Ihre persönliche Rentenlücke ist und welche Strategie am besten zu Ihnen passt?

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