Finanzierungs-Wiki

Annuitätendarlehen

Bei einem Annuitätendarlehen handelt es sich um ein Tilgungsdarlehen bei dem die Höhe der zu zahlenden Raten über die gesamte Laufzeit konstant bleibt. Die Summe aus Zins- und Tilgungsanteil bilden die Annuitätenrate. Dabei wird mit jeder Rate ein Teil der Restschuld getilgt wodurch sich der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils verringert. Vorrangiges Ziel eines Annuitätendarlehens ist, dass das Darlehen am Ende der Laufzeit komplett getilgt ist.

Bei Abschluss eines Annuitätendarlehens wird der Zinssatz über den vertraglich vereinbarten Zeitraum festgeschrieben, welcher sich auch über die gesamte Laufzeit erstrecken kann. Empfehlenswert ist eine 1 prozentige Tilgung der Kreditsumme im ersten Jahr; mit fortschreitender Ratenzahl steigt die Tilgung auf theoretisch 100 % der Kreditsumme im letzten Jahr.

Weitere Informationen:
Anschlussfinanzierung
Baukindergeld

Bausparen

Die Verwendung von Bausparen erstreckt sich in der Regel auf die Finanzierung von Wohnungen und Häuser. Hierfür wird zwischen Anleger und Bausparkasse ein Bausparvertrag abgeschlossen indem die Bausparsumme mit einem ebenfalls vereinbarten Prozentsatz vertraglich festgelegt wird. Die Bausparkasse verwaltet das angesparte Geld. 

Es wird über eine bestimmte Zeitspanne eingezahltes Geld angespart und durch Zugabe eines Darlehens an den Bausparer ausgezahlt. Sind nach einer bestimmten Zeit alle Voraussetzungen zur Auszahlung des Guthabens erfüllt gewährt die Bausparkasse dem Anleger ein Bauspardarlehen über die vertraglich festgelegte Bausparsumme. Ein Bausparvertrag sowie die Rechte hieraus können rechtlich gesehen sogar weitervererbt werden.

Bereitstellungszins

Bei Bereitstellungszinsen handelt es sich um Gebühren, die von der Bank auf noch nicht abgerufene Darlehensteile in Rechnung gestellt werden. Die Bank kompensiert den Verlust auf fehlende Zinseinnahmen für bereits zugesicherte Darlehensbeträge. Die Gebühren fallen in der Regel erst nach einer bereitstellungszinsfreien Zeit an. Bereitstellungszinsen werden überwiegend bei Baukrediten zur Finanzierung einer neuen Immobilie erhoben.

Eigenkapital

Für die Finanzierung einer Immobilie empfiehlt die Blumenau Finanzplanung möglichst viel Eigenkapital einzusetzen.

Folgende Posten sind dem Eigenkapital zuzuschreiben:

  • Klassisches Barvermögen
  • Ersparnisse auf Konten
  • Aktien, Wertpapiere, Investmentfonds
  • Bausparguthaben (nur den Eigenanteil)
  • Lebensversicherungen
  • Immobilien
  • Bezahlte Baugrundstücke

Effektivzins

Der Effektivzins kennzeichnet die jährlichen Gesamtkosten eines in Anspruch genommenen Darlehens und wird in Prozent angegeben. Kreditinstitute sind gesetzlich verpflichtet den effektiven Jahreszins sowie die enthaltenen Kostenbestandteile zu benennen. Dem Darlehensnehmer soll die Möglichkeit eingeräumt werden, verschiedene Zinssätze von Baufinanzierungen miteinander vergleichen zu können.

Weitere Informationen:
Forward-Darlehen

Grundbuch

Beim Grundbuch handelt es sich um ein öffentliches Register, in dem Grundstücke, grundstücksgleiche Rechte sowie die damit verbundenen Eigentumsverhältnisse und die damit verbundenen Belastungen vermerkt sind.

Weitere Informationen:
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)

Nebenkosten

Beim Bau sowie beim Kauf einer Immobilie sind verschiedene Personen sowie Behörden wie z. B. der Notar, das Grundbuchamt involviert wofür Kosten anfallen die vom Bauherren getragen werden müssen.

Nebenkosten bei einer Immobilienfinanzierung setzen sich zusammen aus

  • Der Grunderwerbssteuer (ca. 3,5 %–6,5 % des Kaufpreises)
  • Den Notar-bzw. Grundbuchgebühren (ca. 2 % des Kaufpreises)
  • Der Maklercourtage (bis zu 7 % des Kaufpreises)

Die Nebenkosten bei der Finanzierung belaufen sich in der Regel zwischen 12 und 14 % des Kaufpreises bzw. der Herstellungskosten einer Immobilie. Die Blumenau Finanzplanung empfiehlt die Nebenkosten in die Planung einer Immobilienfinanzierung miteinzuschließen.

Weitere Informationen:
Anschlussfinanzierung – Was ist eine Prolongation?

Sollzins

Der Sollzins kennzeichnet den Wert mit dem eine Darlehenssumme verzinst wird. Dieser Wert ist somit die Leihgebühr für den geliehenen Geldbetrag. Beim Sollzins werden die Darlehensnebenkosten nicht mit berücksichtigt und daher ist der Wert vom Effektivzinssatz deutlich zu unterscheiden.

Sondertilgungen

Bei Sondertilgungen handelt es sich um außerplanmäßige Rückzahlungen des Immobiliendarlehens, die von den fest vereinbarten Monatsraten abweichen. Sie dienen zur schnelleren Entschuldung eines Immobiliendarlehens. Sondertilgungen kommen meist infrage, wenn ausreichend Geld vorhanden ist beispielsweise bei Erbschaften oder Auszahlungen von Sparverträgen. Aufgrund der derzeitig niedrigen Zinsen für Geldanlagen wie Tagesgeldkonten ist es durchaus sinnvoll den Baukredit durch Sondertilgungen zurückzuzahlen. Das verringert neben der Kreditlaufzeit auch die gesamte Zinslast. Das Recht auf Sondertilgungen muss im Darlehensvertrag verankert sein.

Weitere Informationen:
Staatliche Fördermittel

Tilgungssatz

Der Tilgungssatz bemisst den prozentualen Anteil am gesamten Darlehen, der in kontinuierlichen Raten an die Bank zurückgezahlt wird. Aus dem Tilgungssatz und den Zinsen wird die monatliche Rate berechnet, die man als Kreditnehmer an die kreditgebende Bank zu zahlen hat.

Vorfälligkeitsentschädigung

Wenn Kreditnehmer ihr Darlehen vor dem Ende der eigentlichen Kreditlaufzeit abbezahlen möchten wird in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben. Für eine außerplanmäßige Ablösung eines laufenden Darlehens innerhalb einer Zinsfestschreibungsfrist zahlt der Kreditnehmer an die Bank ein Entgelt. Dieses soll entgangenen zukünftigen Zinsgewinn der Bank kompensieren.

Zinsbindung

Bei Abschluss eines Immobilienkredites schlägt die Bank dem Darlehensnehmer einen Sollzins vor, der angenommen oder abgelehnt werden kann. Wird der Sollzins angenommen muss entschieden werden wie lange der angebotene Sollzinssatz gesichert werden soll. Der Sollzins kann über mehrere Jahre hinweg festgelegt werden. Eine Sollzinsbindung bietet dem Darlehensnehmer beim Abschluss der Baufinanzierung Sicherheit, da die Bauzinsen für einen bestimmten Zeitraum festgelegt werden können. Dies gibt Sicherheit für den Finanzierungsplan und Gewissheit, sich den Kredit über den festgelegten Zeitraum leisten zu können.

Blumenau Finanzberatung Aachen - Vermögensberatung Aachen - WhoFinance

Kundenbewertungen

Blumenau Finanzplanung GmbH
5 10
Anschlussfinanzierung Aachen
5/5

Diplom-Ingenieur

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5/5

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Baufinanzierung Aachen
5/5

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Ich bin rundum zufrieden. Seit einigen Jahren berät Herr Blumenau mich in Finanzfragen (Darlehen, Anlagen). Darüber hinaus ist Herr Blumenau ein sehr angenehmer Mensch mit einem guten Sinn für Humor.

Unabhängige Finanzberatung Aachen für Jörg T. - Geschäftsführer IP Systems GmbH
5/5

Geschäftsführer
IP Systems GmbH

Unabhängige, ganzheitliche Beratung. Ich habe Herrn Blumenau durch ein Beratungsgespräch zur privaten Krankenversicherung kennen gelernt. Ich werde Herrn Blumenau gerne weiter empfehlen.

Unabhängige Finanzberatung für die Lehrerin Cornelia B. in Aachen
5/5

Lehrerin

Ich lasse mich bereits seit über 10 Jahren von Herrn Blumenau in Sachen Finanzen beraten und bin äußerst zufrieden. Er ist stets erreichbar und versteht es sehr gut, auf persönliche Belange meinerseits einzugehen.