Im Fokus: Die Berufsunfähigkeitsversicherung

Neben der Berufsunfähigkeitsversicherung werden zur Absicherung der Arbeitskraft auch Erwerbsunfähigkeits-Grundfähigkeiten-, Dread-Disease- und Unfallversicherungen angeboten. Sogenannte Multi-Risk-Policen bilden eine Kombination aus den vorab erwähnten Versicherungen. Über alle Versicherungen hinweg lässt sich jedoch festhalten, dass einzig alleine die Berufsunfähigkeitsversicherung es schafft, Einkommensausfälle aus gesundheitlichen Gründen zu kompensieren.

Mit einem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung können die fehlenden Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung aufgefangen werden, zumal es für Viele kaum möglich ist, die Voraussetzungen der gesetzlichen Erwerbsunfähigkeit zu erfüllen. Betroffen hiervon sind z.B. Studierende, Auszubildende, Hausfrauen oder Selbständige die in der Regel keine Leistungen aus der Rentenkasse erhalten, da als Grundvoraussetzung für den Erhalt einer Erwerbsminderungsrente eine Einzahlung von mindestens 5 Jahre angegeben wird. Erschwerend kommt hinzu, dass zur Feststellung der Erwerbsminderung nicht auf den zuletzt ausgeübten Beruf, sondern auf das individuelle Leistungsvermögen auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt  gezielt wird.

Was genau leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Idee hinter einer BU Versicherung ist, die Zahlung einer monatlichen Rente zu vereinbaren, die im Falle einer Berufsunfähigkeit vom Versicherer an Sie gezahlt wird.

Welcher Beruf ist versichert?

Der vor Eintritt der Berufsunfähigkeit ausgeübte Beruf so wie er in Ihrem konkreten Einzelfall ausgestaltet war wird vor Zahlung einer BU Rente geprüft. Infolgedessen entwickelt sich der Versicherungsschutz mit dem beruflichen Werdegang.

Es wird stets ein Beruf von den BU Versicherern hinsichtlich einer Berufsunfähigkeit geprüft bzw. bei einem Berufswechsel der zuvor ausgeübte Beruf.

Ab wann liegt eine Berufsunfähigkeit vor?

In der Regel liegt eine Berufsunfähigkeit vor, wenn der Versicherungsnehmer den zuletzt ausgeübten Beruf wegen Krankheit, Kräfteverfall oder Folge eines Unfalls zu mindestens 50 Prozent voraussichtlich nicht mehr dauerhaft - d.h. in der Regel 6 Monate- ausüben kann.

Was gibt es zu beachten bei Teilzeitarbeit?

Um einen vollumfänglichen Leistungsanspruch aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei einer reduzierten Arbeitszeit zu erhalten, muss die gesundheitliche Beeinträchtigung deutlich höher ausfallen als bei einer Vollzeittätigkeit. So dürfen Versicherungsnehmer aus gesundheitlichen Gründen nur noch zehn Stunden arbeiten können.

Für die Höhe des BU Beitrages spielt die Wochenarbeitszeit hingegen keine Rolle.

Welche Leistungen vom Versicherer können zusätzlich bezahlt werden?

Einige Versicherer verankern in ihren BU Policen Leistungsansprüche für ihre Versicherungsnehmer wie Einmalzahlungen bei erstmaliger Berufsunfähigkeit oder Wiedereingliederungshilfen bei Rückkehr in den Beruf etc..

Was kostet eine BU Versicherung?

Um in den Genuss einer besonders niedrigen Prämie zu kommen, empfiehlt die Blumenau Finanzplanung bereits frühzeitig eine Berufsunfähigkeits-versicherung abzuschließen. Um die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung langfristig niedrig zu halten, sollte man schon in jungen Jahren eine BU Police in Betracht ziehen. Sogenannte Starter Policen, die von einigen Versicherern angeboten werden, ermöglichen ihren Kunden anfänglich einen verminderten Beitrag zu entrichten. Mit zunehmender Vertragslaufzeit bzw. einem bestimmten Alter wird der Beitrag allerdings drastisch erhöht. In Summe sind Policen mit anfänglich verminderten Beitrag in der Regel teurer und daher nur empfehlenswert, wenn in den Anfangsjahren wie z.B. in der Ausbildung der Normalbeitrag nicht geleistet werden kann.

Weitere Informationen:
Im Fokus: Die Berufsunfähigkeitsversicherung - Die wichtigsten Eckdaten zur BU (Teil 2)
Im Fokus: Die Berufsunfähigkeitsversicherung - Die wichtigsten Tipps für den Vertragsabschluss (Teil 3)
Im Fokus: Die Berufsunfähigkeitsversicherung - Besonderheiten zur Berufsunfähigkeitsversicherung (Teil 4)