Finanzplaner Gunter Blumenau in Aachen

Wer ein Haus bauen oder erwerben möchte, braucht eine optimale Baufinanzierung, ohne die sich die Träume vom Eigenheim nicht realisieren lassen.

Daher sollten Sie sich als Bauherr bereits im Vorfeld über etwaige KfW Fördermöglichkeiten informieren, die üblicherweise mit einer Finanzierung der ausgewählten Bank kombiniert werden.

Ablauf einer Baufinanzierung mit KfW Förderung

Unabdingbar ist, dass der Kreditantrag vor Baubeginn von den Bauherren gestellt werden muss. In der Regel weist die verantwortliche Hausbank ihre Kunden auf Fördermöglichkeiten, wie z.B. förderungswürdige ökologische Baumaßnahmen hin und regelt das weitere Procedere mit der KfW Bank. Die Hausbank zahlt auch die Kredite und Zuschüsse aus; beide Baukredite sind mit einer Laufzeit bis zu 35 Jahre ausgestattet. Vorteile eines KfW Kredites sind zum einen die günstigeren KfW Zinsen, die für 10 Jahre festgezurrt sind und zum anderen die Gewährung von tilgungsfreien Anlaufjahren von einem bis fünf Jahre. Diese verschaffen den Bauherren zusätzlichen finanziellen Freiraum. Hausfinanzierungen mit KfW werden in der Regel von vielen Banken als Eigenkapital gewertet, was verbesserte Kreditkonditionen zur Folge hat.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fördert den Immobilienerwerb über vergünstigte Kredit-Zinssätze. Insbesondere die KfW -Programme für den Bau und der Modernisierung von energieeffizienten Häusern sind für Kreditnehmer lukrativ. Zum Teil wird sogar neben den niedrigeren Zinsen auch ein Teil der Schuld erlassen.

Ein Nachteil dieser Förderkredite allerdings ist, dass die Sollbindungsfrist immer auf maximal zehn Jahre festgeschrieben ist. In der Regel schaffen es die Kreditnehmer nicht, das Darlehen in dieser kurzen Zeitspanne  zu tilgen und somit wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Die KfW verlängert das Darlehen meist nur zu marktüblichen Zinsen, die viel höher sein können als heute.

Daher empfiehlt die Blumenau Finanzplanung, sich schon frühzeitig Gedanken über die Absicherung der Restschuld des Förderdarlehens zu machen.

Läuft der erste Hauskredit mit der jeweiligen Zinsbindung aus, ist die Restschuld im Regelfall noch relativ hoch. Ein verbessertes Finanzierungskonzept oder ein günstigerer Zinssatz wirkt sich daher stark auf Ihren nächsten Finanzierungsabschnitt aus. Die erste Anschlussfinanzierung ist somit in der Regel mit die Wichtigste. Aus diesem Grund sollte von Ihnen eingehend geprüft werden, auf welchem Weg das künftige Darlehen weitergeführt werden soll. Zum einen gibt es die Prolongation des Darlehens und zum anderen die Umschuldung der Finanzierung. Bei einer frühzeitigen Sicherung mit einem günstigen Zinsniveau kann auch ein Forward-Darlehen attraktiv sein.